Plan de Retiro

“Según el Instituto de Beneficios para Empleados de los Estados Unidos, el 96% de los estadounidenses empleados no podrán recibir sus beneficios completos del Seguro Social. Para compensar la extensión de la vida útil, la Administración del Seguro Social ha aumentado la edad a la cual se reciben los beneficios.”

A partir de estos resultados, nos propusimos la tarea de buscar soluciones de planificación financiera temprana que incluyan alternativas para complementar los ingresos de jubilación. En este artículo, mencionaremos una de nuestras estrategias favoritas: el seguro de vida permanente, también conocido como “Whole Life”.

Para los trabajadores autónomos, empleados o cualquier persona que posea una corporación y reciba un salario de ella, es fundamental comprender que la planificación estratégica temprana es clave para obtener ingresos suficientes durante la jubilación, teniendo en cuenta las necesidades que enfrentarán durante la edad dorada. Debido a los constantes cambios económicos en los Estados Unidos, los beneficios del Seguro Social podrían verse afectados, lo que reduciría la capacidad de ingresos futuros para los participantes.

El seguro de vida permanente ha sido y seguirá siendo un tema crucial dentro de la planificación financiera, y sus valores en efectivo — o “cash values” — son extremadamente útiles para complementar los ingresos en la jubilación.

Algunas de las cualidades del seguro de vida permanente incluyen:

• Cobertura de seguro de vida durante toda la vida.
• Los costos nunca aumentan y están garantizados.
• Participación en dividendos a través del interés compuesto.
• Tasas de interés garantizadas.
• Acumulación de dividendos (intereses) para suplementar los retiros.
• Provisiones contractuales para tomar préstamos.
• Los pagos de contribuciones por ganancias de interés son diferidos.
• Los valores en efectivo (cash values) no pueden ser embargados y pueden ser utilizados como garantía para transacciones, sin cargos por cancelación anticipada.
• Todas las distribuciones de préstamos no pagan impuestos.
• Las contribuciones pueden realizarse durante 10, 20 años, hasta los 65 años, o basarse en el flujo de efectivo y necesidades del asegurado.

De acuerdo con el American International College de Boston, una de las instituciones más prestigiosas en servicios financieros, los valores en efectivo de una póliza de seguro de vida son una de las inversiones más seguras. 

Es importante mencionar que la planificación de la jubilación involucra ciertos análisis y estrategias, pero como bien sabemos, la jubilación es una planificación a largo plazo que puede combinarse con estrategias de objetivos a corto o mediano plazo, analizando posibles riesgos en contratos que no necesariamente ofrecen los beneficios mencionados en este artículo.

En nuestro próximo blog, profundizaremos en las ventajas específicas de este tipo de contrato.