La Fórmula Financiera

Pensemos como gurús de las finanzas.

Muchos de nuestros clientes son médicos, abogados, ingenieros o emprendedores. Por esta razón, solicitan la ayuda de asesores financieros para planificar sus finanzas e inversiones. En Trust MD, no solo ayudamos a nuestros clientes a alcanzar sus metas financieras, también les educamos para que comprendan mejor el complejo mundo de las finanzas.

El tema de hoy es: ¿Cómo calcular el valor futuro de nuestros ahorros utilizando la fórmula del valor futuro en una calculadora financiera?

La fórmula del valor futuro nos ayuda a calcular cuánto valdrán nuestras inversiones o ahorros en el futuro, considerando varios factores clave como:

1. ¿Cuánto he ahorrado hasta ahora? (Valor Presente).
2. ¿Cuánto ahorraré o invertiré cada periodo?
3. ¿A qué tasa crecerán mis inversiones o qué interés ganaré en mis ahorros?
4. ¿Durante cuántos años o meses estaré ahorrando o invirtiendo?

Si sabemos cuánto tenemos ahorrado hoy, cuánto ahorraremos cada año, a qué tasa de interés crecerán nuestros ahorros, y durante cuántos años invertiremos, podremos calcular cuánto dinero tendremos al final del periodo. ¿Por qué es importante esto? Nos permite planificar mejor nuestro futuro financiero y hacer ajustes en el camino para cumplir con nuestras metas y necesidades.

Ejemplo Práctico

Imaginemos que Joe, un médico de 35 años, quiere abrir su primera cuenta IRA este año con una contribución inicial de $5,000 a una tasa de interés del 2.5%. Además, planea aportar $5,000 cada año durante los próximos 20 años. ¿Cuánto dinero tendrá el Dr. Joe cuando cumpla 55 años, es decir, en 20 años?

Veamos la fórmula del valor futuro:

FV = PV x (1 + r)ⁿ

Donde:

• FV = Valor Futuro (Future Value) = ?
• PV = Valor Presente (Present Value) = $0.00 (ya que será la primera cuenta IRA de Joe).
• PMT = Aportes Anuales (Payment Amounts) = $5,000.
• r = Tasa de retorno (rate of return) = 2.5% de interés anual compuesto anualmente.
• n = Número de periodos (Months or Years) = 20 años.

Utilizando la fórmula, Joe depositará $5,000 este año (valor presente) a un interés anual del 2.5% durante un periodo de 20 años. Además, Joe hará un aporte adicional de $5,000 cada año durante los próximos 20 años.

Al final del periodo de 20 años, Joe habrá invertido un total de $120,000 dentro de su cuenta IRA y su saldo total será de $127,723.29, con una ganancia de $7,723.29 gracias al interés compuesto del 2.5% anual.

¿Y si queremos ahorrar $1,000,000?

¿Qué pasa si nuestro objetivo es alcanzar $1,000,000 en ahorros dentro de los próximos 20 años, con una tasa de retorno del 5% y sin haber ahorrado nada hasta hoy?

¿Cuánto dinero tendremos que ahorrar cada año para alcanzar el millón de dólares?

La respuesta la veremos en nuestro próximo blog.